В России ограничили проценты по микрокредитам

До 1 июля ситуация с микрозаймами практически не регулировалась, в сферу правовых отношений это понятие входило только при судебных делах, когда за помощью обращались граждане, пострадавшие от коллекторов. На самом деле, это не такой уж и безобидный бизнес, здесь много подводных камней. Возвращая денег больше, чем взял, потребитель рисковал снова влезть в долги, и так до бесконечности. Ситуацию усугубляли и большие пени за просрочку выплаты.

Новый закон закрепил максимальный размер начислений — теперь он привязан к сумме кредита и составляет максимум 100 %.

В ФЗ прописано и понятие займ "до зарплаты", к которому не относятся ограничения, которые описаны выше. Теперь определен конкретный вид займа, который выдается до 10 000 рублей включительно на срок до 15 дней. Для него установлены специальные условия. Общая переплата (проценты) по займу не может превышать 30% от выданной суммы за весь срок, а ежедневные проценты - быть больше 200 рублей, такой микрокредит нельзя продлевать.

Займы "до зарплаты" всегда являлись одним из самых востребованных продуктов. Илья Кочетков, директор департамента микрофинансового рынка ЦБ, заявил: "Мы осознаем риски, которые заключаются в том, что мы наносим очень сильный удар по сегменту краткосрочных потребительских микрозаймов , который составляет примерно 20% займов, выдаваемых организациями. И этот сектор, мы полагаем, если не поменяет свою бизнес-модель, если не перестроится, не найдет более прогрессивные способы взаимодействия со своими заемщиками, не изменит свои скоринговые модели, то, скорее всего, должен будет рынок покинуть".

"Мы сталкиваемся с низкой финансовой грамотностью населения. Граждане не умеют рассчитывать свои риски, осуществлять финансовое планирование. Мы считаем, что нужно вводить дополнительные меры," — добавил Илья Кочетков.

Не всеми участниками финансового рынка нововведения были приняты благосклонно.

Юрий Бровкин, генеральный директор "Eqvanta" (в состав которой входят МФК "Быстроденьги", "Турбозайм") заявил, что платежная дисциплина клиентов значительно ухудшится, потому что пропадет стимул погашать заем вовремя. "При максимальной переплате 3 тыс. руб. совершенно неважно, погасишь ли ты заем раньше срока договора или с задержкой на один-два месяца. Кроме того, при отсутствии возможности продлить срок действия займа ухудшатся кредитные истории клиентов: уже при задержке оплаты на три-пять дней информация об этом передается в БКИ", — резюмирует он.

О неоднозначности решения заявила и Светлана Гайдукова, управляющий директор сервиса онлайн-кредитования "Е-заем": "Бизнес офлайн-компаний станет нерентабельным, так как стоимость привлечения клиента там гораздо выше, чем в онлайне. В итоге без доступа к заемным средствам останется целый сегмент клиентов, привыкших к офлайну. Они будут вынуждены вернуться к ростовщикам, которых никто не регулирует."
По прогнозам финансовых аналитиков предпринятые меры приведут к сокращению рынка микрофинансовых организаций, так как многие компании просто не смогут подстроить свою бизнес-модель к новым требованиям законодательства.

Для клиентов нововведения — это на все 100 % положительные изменения. Ограничение пени и штрафов, сужение поля деятельности долговых коллекторов — все это сделает микрозаем более привлекательным.