В ЦФО вырос объем кредитования малого бизнеса

В период внешнего санкционного давления и обилия экономических ограничений поддержка малого и среднего бизнеса встает во главу угла. Ведь это не только обеспечение сохранности текущих рабочих мест, но и возможности последующего расширения производства. При наиболее благоприятных условиях индивидуальные предприниматели и юридические лица начинают задумываться о том, чтобы, для начала в минимальном объеме, заменить ушедшие с российского рынка иностранные компании. Благо горизонт возможностей открывается масштабный.

В реализации проектов предпринимателей помогает государственную помощь. Сниженные или специальные кредитные ставки становятся либо спасительной мерой, либо толчком к привлечению новых компетентных сотрудников.

Банк России в своих ежемесячных бюллетенях отчитывается об объемах кредитов, предоставленных субъектам МСП. За восемь месяцев 2022 года банки выдали предпринимателям практически 7 трлн руб. Около 40% из эних направилось в регионы, входящие в состав Центрального федерального округа.

Объем кредитов, выданных в ЦФО

За отрезок с января по август 2022 г. субъекты МСП, зарегистрированные в Центральном округе, получили от банков кредитных заимствований на общую сумму в 2,7 трлн руб. Это почти на 8% больше прошлогодних показателей. 

Так как наиболее развитым регионом в федеральном округе является столица, то и размер выданных кредитов – самый существенный. Предпринимателям одобрили займов на 1,6 трлн руб. В четыре раза меньше получили субъекты МСП в Подмосковье – 377 млрд руб.

Помимо данных регионов, выделим еще две области – Воронежскую и Костромскую. Здесь предпринимателям выдали более 100 млрд руб. кредитных средств.

Если Воронежскую область привычно видеть во всевозможных списках и рейтингах на ведущих позициях, то появление в нем Костромской области неожиданно. Большая часть возвратных заимствований, согласно отчетам, получена в январе-марте – свыше 93 млрд. После этого предпринимательская активность вернулась к стандартным показателям – около 1,5 млрд полученных ежемесячных кредитов.     

В августе средневзвешенные процентные ставки на выдаваемые кредиты предпринимателям сроком до одного года в ЦФО составляли 10,44%. На 0,4% дешевле обойдется заём, рассчитанный на более длительный срок. Ниже процентная ставка только в Южном и Северо-Кавказском федеральных округах.

Отметим наиболее выгодные условия кредитования. Так субъекты МСП, ведущие свою деятельность в области сельского и лесного хозяйства, охоты, рыболовства или рыбоводства оформляли заемные средства под среднюю ставку всего в 5,2% вне зависимости от срока действия договора с банковской организацией.

Просроченная кредитная задолженность

Если объем взятых кредитов растет, то величина просроченной задолженности, наоборот, постепенно сокращается. Так, по состоянию на 1 сентября, предприниматели вовремя не вернули 291,3 млрд руб. По сравнению с соответствующим периодом прошлого года, данный показатель сократился на 11,7%.

В целом в 12 из 18 регионов ЦФО прослеживается общее снижение просроченных кредитных обязательств. Наилучшая динамика в Ярославской и Костромской областях – объем невыплаченных банкам средств уменьшился в 2,5 раза.

Наихудшая ситуация сейчас в Белгородской области. По сравнению с августом 2021 года, просроченная задолженность по кредитам увеличилась практически в два раза.

*зеленым выделены регионы с сокращением задолженности, желтым – с увеличением

В Москве размер просроченных кредитных обязательств за год сократился на 15% - до 193,3 млрд руб. В Подмосковье наметилось противоположное движение – за этот же промежуток объем не возвращенных займов слегка подрос. По свежим данным, он составляет 54,2 млрд руб.

В целом программы господдержки, судя по обновленным показателям, приносят свои плоды. Предприниматели не боялись обращаться в банки за кредитными средствами. За последующие месяцы субъекты МСП могут столкнуться с рядом неопределенностей, касающихся кадровой наполняемости, изменением спроса населения, возможными проблемами с логистикой. При наступлении любого из этих обстоятельств, предпринимателям точно не помешает государственная помощь.