Томительное бремя: в ЦФО растет закредитованность населения

Агентство РИА Рейтинг (riarating.ru) опубликовало данные по уровню закредитованности населения в начале 2024 года. Для ранжирования российских регионов аналитики соотнесли среднедушевой долг людей по банковским займам и размер их годовой зарплаты.

За последние несколько лет суммарный долг россиян перед банками увеличился в два раза. Только за предыдущие 12 месяцев он повысился на 23,5%. Всего же жители страны обязаны выплатить кредитным учреждениям 33 трлн руб. Заметим, что ориентировочно один человек должен финансовым организациям порядка 439 тыс. руб.

А как за последний год изменилась закредитованность жителей ЦФО расскажем далее.

Соотношение долговых обязательств и зарплаты

Все субъекты, составляющие единый Центральный округ, по уровню закредитованности населения можно виртуально разделить на четыре блока. Первая группа окажется немногочисленной, в нее войдет лишь столица. Москвичи не так часто обращаются в банки за займами. Высокая планка дохода (среднемесячная номинальная зарплата по сведениям Росстата 136,4 тыс. руб.) позволяет жителям столицы отказываться от потребительских кредитов и кредитных карт, которыми часто злоупотребляет население других регионов. А разница по закредитованности в ипотечном секторе в сравнении с остальными субъектами не столь велика.

Во второй внутриокружной блок помещается сразу половина регионов. В среднем на погашение задолженностей у их населения уходит менее двух третей дохода.

Условные третья и четвертая группа равны по комплектации регионов. Жители данных субъектов тратят на выплаты кредитным организациям от 66 и выше процентов от зарабатываемых за год денежных средств.

Относительно рейтинга 2021 года соотношение долга и зарплаты за 12 месяцев ухудшилось на четыре пункта в столице, в Ярославской и Ивановской областях. Наибольший регресс в Костромской обл. – закредитованность населения увеличилась на девять с лишним процентных пунктов (с 66,1 до 75,5). Наоборот, жители Московской обл. избавляются от кредитной зависимости. За несколько лет соотношение улучшилось на 6%. Еще несколько лет назад они переводили банкам почти 73 п.п. годового дохода.

Размер долга перед банками

По среднему арифметическому подсчету один экономически активный житель ЦФО не выплатил банкам около 370 тыс. руб. Более полумиллиона рублей должен финансовым организациям человек, находящийся в столице и Подмосковье. Причем по среднему объему банковских обязательств лидирует именно Московская область.

Еще в двух регионах, а точнее в Калужской и Рязанской областях, один житель обязан вернуть заем/несколько заимствований на сумму в 400+ тыс. руб.

Остальные регионы уместились в диапазоне от 286 до 383 тыс. руб. Долговое расхождение внутри округа между лидерами и субъектами в подвале рейтинга отличается в несколько раз. Т.е., финансовые обязательства среднестатистического ивановца в два раза меньше жителя Подмосковья.

За предыдущий год величина данного рода задолженности выросла в пределах 50-100 тыс. Далее прослеживается некая закономерность – в регионах с высоким уровнем обязательств гораздо интенсивнее повышается и ее средний размер. Например, житель столицы и Подмосковья увеличил величину долгов перед банками на 92-96 тыс., а житель Ивановской или Тамбовской обл. на 49-55 тыс. руб.

Население ЦФО наращивает непогашенную задолженность. Этот вывод напрашивается при сопоставлении данных с периодом на конец 2021 года и относится в первую очередь к немосковским регионам. Тогда задолженность на одного человека увеличивалась в диапазоне от 29 до 52 тыс. руб. Приблизительно на 20 тысяч меньше, чем сейчас. В столице и Подмосковье показатель остался практически таким же.

Между тем, эксперты предвидят уменьшение абсолютной задолженности населения. На это влияют два фактора. Первый – низкая заинтересованность в кредитах, выдаваемых под высокую ставку (может сохраниться до конца первого полугодия и частично захватить второе). Второй – увеличение заработной платы (появятся допсредства для платежей кредиторам). Например, в ЦФО номинально начисленная зарплата за 2023 г. по сравнению с прошлым аналогичным периодом выросла на 13,3 п.п.